Reducir falsos rechazos de pago
Los falsos rechazos son uno de los mayores costes ocultos de los sistemas de pago modernos, especialmente para negocios transfronterizos, de alto riesgo y globales. Diseñamos arquitecturas que reducen rechazos innecesarios utilizando los rieles adecuados, en los mercados correctos y para las transacciones adecuadas.
Qué son los falsos rechazos
Un falso rechazo ocurre cuando un pago legítimo es rechazado por un sistema antifraude o de riesgo.
No es un caso excepcional: los datos del sector muestran que una parte significativa de los rechazos con tarjeta son falsos positivos generados por sistemas automatizados.
En pagos internacionales, la geografía, los bancos emisores, las redes de tarjetas y las regulaciones locales amplifican el problema.
Por qué aumentan los falsos rechazos en pagos transfronterizos
Las transacciones transfronterizas aportan menos contexto a emisores y procesadores.
Una tarjeta válida puede ser rechazada repetidamente simplemente por operar fuera del mercado para el que fue emitida.
Los límites de las configuraciones con un solo procesador
La mayoría de las empresas dependen de un único procesador.
Cuando su sistema antifraude rechaza una transacción, no existe alternativa. Ajustar reglas suele empeorar la conversión sin resolver la causa raíz.
Cómo reducir falsos rechazos sin aumentar el fraude
Reducir falsos rechazos requiere decisiones de arquitectura, no reglas antifraude más laxas.
El objetivo es enrutar cada transacción por el riel con mayor probabilidad de aprobación para ese contexto específico.
Estos principios forman parte de una arquitectura de pagos multi-rail diseñada para reducir dependencia y mejorar aceptación.
La arquitectura multi-rail como solución
Los falsos rechazos no son principalmente un problema de fraude. Son un problema de arquitectura.
Un sistema multi-rail enruta pagos según geografía, importe, perfil de riesgo y contexto del cliente. Las tarjetas no son el riel por defecto.
El contexto regional importa
Usar el riel incorrecto en la región equivocada garantiza rechazos innecesarios y fricción para el cliente.
P2P y rieles alternativos
En determinados mercados, los rieles P2P y flujos basados en Bitcoin ofrecen mayor tasa de finalización que los pagos tradicionales.
Mercados sancionados y restringidos
En mercados sancionados o parcialmente restringidos, los pagos con tarjeta suelen ser poco fiables a nivel operativo.
Los falsos rechazos también son un problema de off-ramp
Congelaciones de fondos, retrasos en liquidación y cierres de cuenta son el equivalente en salida de los falsos rechazos.
Por qué la liquidación en bitcoin o dólares digitales elimina chargebacks
La liquidación final en bitcoin o dólares digitales elimina la posibilidad de contracargos en la capa de settlement.